Češi o podpojištění vědí, přesto smlouvy neaktualizují. Týká se to i vás?
Až sedm z deseti nemovitostí v Česku je podpojištěných. Přestože většina lidí tento problém zná, během posledního roku si pojistnou smlouvu aktualizovalo jen 28 % z nich. Při vážné škodě jim proto mohou chybět statisíce, někdy i miliony korun.
Co znamená podpojištění?
K podpojištění dochází, když je nemovitost pojištěna na nižší částku, než kolik by dnes stálo její znovupostavení nebo oprava. Nejde přitom o tržní cenu domu, za kterou byste ho prodali, ale o jeho aktuální reprodukční hodnotu.
Ceny stavebních prací a materiálů v posledních letech výrazně vzrostly. Pojistné částky však u řady starších smluv zůstaly beze změny. Podle České asociace pojišťoven jsou české nemovitosti podpojištěné v průměru o 42 %.
Jak může podpojištění ovlivnit výplatu škody?
Představte si dům, jehož znovupostavení by dnes stálo 10 milionů korun, ale ve smlouvě je pojištěn pouze na 6 milionů. Nemovitost je tedy pojištěna jen na 60 % své skutečné hodnoty.
Při závažné škodě potom nemusí pojistné plnění stačit na kompletní opravu nebo obnovu domu. Rozdíl musí majitel zaplatit z vlastních prostředků.
A právě proto platí: 60 % nestačí.
Lidé o riziku vědí, ale smlouvy nekontrolují
Aktuální průzkum ukázal, že 72 % lidí v posledních měsících téma podpojištění zaznamenalo. Smlouvu si však aktualizovalo pouze 28 %.
Nejčastější důvody jsou:
- přesvědčení, že je pojištění nastavené správně,
- obava ze zvýšení ceny pojištění,
- nedostatek času.
Podpojištění přitom není pouze teoretický problém. V minulém roce evidovaly pojišťovny 5 730 škod způsobených požáry v celkové hodnotě přes pět miliard korun. Průměrná škoda dosáhla 996 000 Kč. Jen při přírodních katastrofách přicházejí lidé kvůli podpojištění až o 700 milionů korun ročně.
Kdy je potřeba pojištění zkontrolovat?
Pojistnou smlouvu doporučuji prověřit alespoň jednou za dva až tři roky a vždy, když se hodnota nemovitosti zvýší. Typicky například po:
- rekonstrukci kuchyně nebo koupelny,
- přístavbě či rozšíření domu,
- zateplení nebo výměně střechy,
- instalaci fotovoltaiky,
- výměně kotle či jiného technického zařízení,
- pořízení hodnotnějšího vybavení domácnosti.
Důležitá je také pravidelná valorizace, která pomáhá průběžně přizpůsobovat pojistnou částku vývoji cen. Ani valorizace však sama nezohlední všechny individuální rekonstrukce a úpravy domu.
Jak nastavujeme pojištění nemovitosti u Allianz?
U pojištění Allianz nejprve ověříme aktuální reprodukční hodnotu nemovitosti. Na jejím základě nastavíme odpovídající pojistnou částku a rozsah krytí. Součástí následné péče je také pravidelná kontrola smlouvy a její případná aktualizace.
Postup je jednoduchý:
- odhadneme současnou reprodukční hodnotu nemovitosti,
- zkontrolujeme stávající pojistnou smlouvu,
- upozorníme na případné podpojištění nebo chybějící rizika,
- připravíme vhodné řešení pojištění Allianz,
- nastavíme valorizaci a další pravidelnou péči.
Cílem není mít pouze uzavřenou pojistku, ale mít pojištění nastavené tak, aby při škodě skutečně pomohlo v očekávaném rozsahu.
Nechte si pojištění zkontrolovat
Nejste si jistí, zda pojistná částka odpovídá dnešním cenám? Ozvěte se mi. Zkontrolujeme hodnotu nemovitosti i nastavení smlouvy a navrhneme řešení u Allianz.
Marek Váša, MBA
manažer týmu, Allianz pojišťovna, a.s.
Telefon: 604 457 361
E-mail: marek.vasa@iallianz.cz
Orientační hodnotu nemovitosti si můžete ověřit také prostřednictvím kalkulačky na webu 60 % nestačí.
Zdroj statistických údajů: Česká asociace pojišťoven.